2019下半年银行从业资格《个人理财》模拟试卷一

一、单选题

1、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员(　　)管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A、绩效激励

B、风险评估

C、持证上岗

D、业务考核

2、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是(　　)。

A、责任保险

B、人身保险

C、失业保险

D、财务保险

3、下列选项中，属于妻子一方的财产的是( )。

A、婚姻关系存续期间，妻子的工资

B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资

C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品

D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店

4、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是(　　)。

A、增加现金流的不确定性

B、增加交易成本

C、增加投资者的再投资风险

D、使投资者蒙受购买力风险

5、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。

A、流动性风险和再投资风险

B、市场风险和流动性风险

C、汇率风险和信用风险

D、汇率风险和利率风险

6、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资(　　)万元。(答案取近似数值)

A、62

B、90.8

C、73

D、161

7、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是(　　)。

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

8、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(　　)。

A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

9、按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为(　　)。

A、主动型基金和被动型基金

B、开放式基金和封闭式基金

C、成长型基金、收入型基金和平衡型基金

D、公司型基金和契约型基金

10、与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是(　　)。

A、空间的统一性和时间的连续性

B、品种多样性和清算及时性

C、交易主体单一性

D、价格稳定性和交易集中性

二、多选题

1、基金宣传推介材料包括( )。

A、公开出版资料

B、宣传单

C、传真

D、海报

E、户外广告

2、金融衍生理财产品包括( )。

A、金融期货

B、金融期权

C、金融互换

D、金融远期

E、结构性金融衍生产品

3、下列关于股票的表述中，正确的有(　　)。

A、股票是一种债权凭证

B、股票的实质是公司的产权证明书

C、股票是股份公司发行的有价证券

D、股票能够给持有者带来潜在增值收益

E、股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

4、基金子公司产品投资的注意事项包括(　　)。

A、充分了解产品管理人的情况

B、了解产品类型和风险收益特征

C、了解产品的风险管理措施

D、确定资金最终流向和投资标的物

E、了解信息披露方式和项目进展情况

5、对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有(　　)。

A、一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

B、人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值

C、货币的时间价值是评价投资方案的基本标准

D、货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率

E、货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

三、判断题

1、一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。(　　)

2、ETF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易。(  )

3、《银行与信托公司业务合作指引》所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。(  )

4、理财顾问人员在收集客户初级信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因。(　　)

5、通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。(　　)

参考答案及解析：

一、单选题

1、答案：C

解析：中国银行业监督管理委员会办公厅《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

2、答案：C

解析：保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险，中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。

3、答案：C

解析：《婚姻法》第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：①一方的婚前财产。②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。④一方专用的生活用品。⑤其他应当归一方的财产。

4、答案：D

解析：附有赎回条款的债券面临三项风险：(1)附有赎回条款的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性。(2)因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。(3)附有赎回权的债券的潜在资本增值有限，同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。

5、答案：D

解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

6、答案：A

解析：查复利现值系数表，当r=10%，n=5时，复利现值系数为0.621，故复利现值PV=100×0.621=62.1(万元)。

7、答案：D

解析：商业银行接受客户的委托授权进行投资和资产管理的业务活动是综合理财服务。

8、答案：C

解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

9、答案：A

解析：依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

10、答案：A

解析：外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。

二、多选题

1、答案：A,B,C,D,E

解析：《证券投资基金销售管理办法》对基金宣传推介材料的概念进行界定，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普通获得的书面、电子或者其他介质的信息，包括：①公开出版资料。②宣传单、手册、信函、传真、非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料。③海报、户外广告。④电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料。⑤中国证监会规定的其他材料。

2、答案：A,B,C,D,E

解析：金融衍生理财产品是与金融衍生品相挂钩的理财产品，金融衍生品是在基础金融工具的基础上派生而来的金融工具。期权、期货、互换和掉期都属于金融衍生品，结构性金融衍生产品是通过金融工程技术将固定收益产品与金融衍生品结合而形成的，也是金融衍生理财产品。

3、答案：B,C,D,E

解析：股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。债券是一种债权凭证，A项错误。

4、答案：B,C,D,E

解析：基金子公司产品投资的注意事项有：(1)充分了解产品发行人的情况。(2)了解产品类型和风险收益特征。(3)了解产品的风险管理措施。(4)确定资金最终流向和投资标的物。(5)了解信息披露方式和项目进展情况。

5、答案：A,C,D,E

解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值，B项错误。

三、判断题

1、答案：错

解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。

2、答案：错

解析：与ETF不同的是，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；而ETF的申购、赎回则是基金份额与一篮子股票的交易，且通过交易所进行。

3、答案：对

解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第三条规定，本指引所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。

4、答案：对

解析：在收集客户信息的过程中，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员就应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差。

5、答案：错

解析：通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定量评估方法。