龙岩住房公积金“逐月冲还贷”问题解答

　　龙岩公积金“逐月冲还贷”问题解答大全

　　1、已办理过“手工按月冲还贷”业务或“按年还本金”业务的缴存职工，申请“逐月冲还贷”前，可否将公积金账户余额先冲本金再签约？或者先提取之前几个月未办理的还款额至还款卡？

　　答：可以。虽然已取消临时性的“手工按月提取冲还贷”业务，但考虑到广大职工的切身利益，也为了能实现冲还贷从手工到系统的顺利过渡，龙岩公积金中心研究决定，在首次签约“逐月冲还贷”前，允许职工先提取一次公积金账户余额冲还本金（不受办理时间须间隔一年的限制），或者先提取之前未办理月份的还款本息到还款卡，提取至卡里的总额不得超过最近十二个月还款本息。每个缴存职工可以选择其中一种方式，单个职工提取后的剩余金额不得再冲还本金。

　　举例一：张三一家在2018年4月、5月已提取两月的还款额至还款卡，8月份来签约“逐月冲还贷”时，可先申请提取6月、7月的还款额，8月份的还款额将在9月20日左右自动转入卡里，以此类推，直至贷款结清的次月20日。如推迟到10月份申请签约，则可以先提取6月至9月的还款额。张三的提取金额如未超过还款本息，其配偶或其他共同借款人可提取剩余部分，也可冲还本金，但每个人只能选择一种方式。

　　举例二：李四一家2018年2月份已办理过按年一次性冲还本金业务，8月份之后想改签逐月冲还贷，则申请前可先将账户余额拿来冲还本金，或提取3月至7月的还款额至还款卡。首次签约前的冲减本金可不受办理时间须间隔一年的限制，但李四此次如未申请“逐月冲还贷”业务，则仍需在2019年2月方可办理按年冲还本金。

　　温馨提示：①只要距离上次办理未超过12个月，之前未及时提取的还款本息均可在首次签约前合并提取。因此，提醒广大职工尽量避开8、9月的办理高峰期。②如之前已签订按年冲本金委托协议的，先办理撤销手续。③如一家有两人以上签约“逐月冲还贷”的，同时办理可签同一份协议，只需录入一次系统。建议同一笔贷款的所有申请人可一同前来办理，这样既便于计算手工提取金额，又能节省签约及录入时间，提高办理效率。

　　2、已办理组合贷款的家庭，签约逐月冲还贷后，如每月账户资金还有剩余，可否用于偿还商贷部分？

　　答：不可以。根据《龙岩市住房公积金提取管理规定》第七条，“职工在偿还购房贷款本息满一年后，可申请提取住房公积金用于偿还购房贷款本息。有住房公积金贷款的应当优先予以偿还”，《龙岩市住房公积金逐月冲还贷委托协议》第八条，“本协议履行期间，甲方不得再以其他形式提取其住房公积金账户内的存储余额”。因此，在组合贷款的公积金部分结清之前，不能使用剩余公积金冲抵商贷部分。

　　3、夫妻双方公积金月缴存额超过月还款额，若一起办理“逐月冲还贷”，账户余额可否在年底冲还本金？

　　答：不可以。《龙岩市住房公积金逐月冲还贷委托协议》第十一条规定，“甲方如同意并签订本协议，三年内不得变更冲还贷方式。三年后如需申请变更，改为按年冲还本金业务，必须先到乙方办理协议终止手续，同时应符合按年还本金的申请条件”。已签约逐月冲还贷的借款人中途可申请撤冲（即停止每月冲还贷），但三年内不得改办为还本金业务。

　　举例一：张三于2018年8月签约逐月冲还贷，在2021年8月底前不得更换冲还贷方式。2021年9月1日之后，张三可先终止逐月冲还贷协议，而后将账户余额冲还本金（如需提取8月份还款额，建议在9月20日系统自动划款后再来办理，否则协议终止后将无法提取）。如张三还本金后需继续申请逐月冲还贷，可再次签约和办理复冲手续。终止协议、冲还本金、再次签约可一次办理，无需间隔时间。当新协议签订后，仍要遵守三年内不得变更冲还贷方式的规定。如张三还本金后不申请逐月冲还贷，2022年9月以后可再次办理“按年还本金”，窗口申请或签订委托按年还本协议均可。

　　举例二：李四及配偶于2018年9月共同签约“逐月冲还贷”，2019年10月其配偶想退出逐月冲还贷扣划序列，减少冲还贷申请人，可来公积金中心办理撤冲手续，但在2021年10月1日前不得申请将其公积金账户余额用于冲还贷款本金。